SWIFT提速跨境支付 兼顾安全和便捷

紫色梦我的永恒

【财新网】(记者 张宇哲)为应对包括互联网企业、区块链等新兴支付机构和新技术的挑战，改善客户跨境支付体验，SWIFT(全球同业银行金融电讯协会)牵头全球45家主流银行启动重要的跨境支付改革。
近日，SWIFT宣布将在2016年初启动“全球付款创新行动”(GPII，Global Payment Innovation Initiative)，提高跨境付款的速度、透明度和跨境支付成本的可预见性。
目前已有全球45家主流银行加入GPII行动，涵盖欧洲、亚太地区、非洲和美洲的主要交易银行，业务量占全球跨境支付业务总量的70%。中国首批加入这一项目测试组的银行是中国银行和中国工商银行。
更快速便捷
GPII是一项SWIFT与业界协助制定的重要的跨境支付改革。据财新记者了解， SWIFT于去年5月酝酿了这一行动，并迅速都得到了全球主流银行的积极响应。
其主要特点包括:资金当天到账、费用透明和可预见、点对点付款跟踪、付款信息更丰富等，将进一步降低跨境付款中涉及的合规性、流动性及提高支付效率方面成本。
在跨境支付领域，代理行每天要为行业安全处理数百万笔的跨境付款，此前跨境支付时间成本和手续费较高，到账时间往往三至五天，由于涉及的支付环节较多，银行很难告诉客户要经过多少环节、支付手续费是多少。
GPII倡导更合理的合作方式和新技术，减少支付费用和支付环节，这一计划利用SWIFT公认的短信平台和全球影响力，加强跨境交易，能使银行大幅改善客户的跨境支付体验。第一步将侧重于企业对企业的跨境支付服务。
GPII的优势是帮助企业拓展国际业务。“特别利好中小企业，因为中小企业实力薄弱，在全球拓展业务有顾虑”。主管SWIFT全球银行业市场服务的负责人Wim Raymaekers表示。
SWIFT中国区市场总监杨斐然介绍，在GPII的框架下，可以提高中资银行的海外竞争力，可以直接给海外客户提供更多的产品服务包括人民币产品，更好的拓展境外客户，不再需要通过境外的代理行。
他表示，银行的改造成本并不高，且很容易符合新的支付协议标准。“业务规则和流程的变动大，技术上变动不大，以便于银行跟进。”
目前全球的银行已有降低手续费的趋势。Wim Raymaekers强调GPII并不改变银行的收费定价政策，定价仍由银行自主定价，包括双边收费政策等，GPII只是应对监管要求和客户要求改善透明度和提升客户体验，比如收款方银行在事后要向付款方银行确认手续费已支付多少，以保障透明度。
Wim Raymaekers表示，SWIFT将继续开发和优化新型支付服务并探索创新科技的应用，比如实时付款状态跟踪、采用点对点报文及区块链技术。“希望今年年底能看到GPII给银行带来的好处。”
不削弱安全和合规
值得关注的是，GPII在大大提高效率、改进客户体验的同时，并不削弱监管方面对合规性、银行流动性风险、支付安全等的要求，包括反洗钱、反恐怖融资的合规性要求。而合规性薄弱、安全性不足恰恰是新型支付机构的短板。
谈及眼下火热的区块链技术，Wim Raymaekers告诉财新记者，虽然SWIFT对区块链深入研究和密切跟踪了两年，但是GPII并未采用区块链技术。
“虽然区块链有很多机会，但SWIFT还未完全准备好把区块链技术应用于跨境支付;因为区块链是一个没有准入、完全开放的系统，在身份验证、合规性、交易的安全性、反洗钱、数据隐私等多方面都面临很大挑战，而支付需要控制交易所有的环节，”Wim Raymaekers强调，“SWIFT不可能走完全开放、不可控制的支付路径，因为有监管合规性要求，你要知道你的钱是否来自黑名单账户。”
SWIFT中国区总裁黄美伦表示，SWIFT的宗旨是协助全球央行和银行，最终是为客户服务，并做到安全、透明、可追踪，使得客户能够清楚的查到这笔钱，特别是当前全球央行都更加强调监管合规性、反洗钱、反恐怖融资等。
SWIFT是一家服务于银行间跨境支付的全球同业合作组织，总部在比利时，为全球超过200个国家和地区的9000多家银行、证券金融机构和企业用户提供通信平台、产品和服务，是一家国际银行间非盈利国际合作组织。■
特别提示:
公号繁似牛毛针，何不就此择精准?为了给“金融混业观察”的粉丝提供更加优质精准、新鲜独家的报道精粹，本公号即日启动VIP组计划。
如果您愿意加入VIP组计划，可直接向“金融混业观察”后台回复:姓名+单位+职务+联系方式(邮箱/微信号等，绝对保密)，我们有专人维护。
加入VIP组计划后，您可以专享以下服务:
1、不定期收到VIP组专享特殊文章推荐，专题回复
2、VIP组成员可优先参加“金融混业观察”粉丝线下活动，与行业大佬面对面
未来还有更多惊喜
赶快加入我们VIP组吧!

金融混业观察
更多高品质报道抢先看，请订阅财新出品的微信公众号“金融混业观察”。
金融混业观察(caixinfinance):财新传媒出品。金融混业大潮势不可挡，各类金融创新层出不穷，财新秉承新闻专业主义精神，提供客观及时的金融行业报道精粹，分享深度专业的评论点睛。欢迎建议、意见、合作、投稿至jinrongwexin@caixin.com
特别声明:
金融混业观察由财新传媒出品。金融混业观察所刊载内容之知识产权为财新传媒及/或相关权利人专属所有或持有。未经许可，禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。