微信支付抢滩马来西亚

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向琳

近日，腾讯宣布在马来西亚推出微信移动支付功能，支持当地货币令吉(马来西亚货币)，用户绑定当地银行卡之后，可通过微信应用程序以令吉完成支付和转账，可以用来充值话费或者购买车票。
腾讯国际业务集团副总裁杨宝树表示，为了庆祝“大马版微信支付”的推出，所有大马版微信支付的用户将有机会获赠随机红包，同时腾讯将继续与当地监管机构和商户紧密合作，以在马来西亚推出线上和线下不同的支付功能和场景，这点也与国家银行推动无现金社会的计划一致。为了配合推广，从8月21日起至28日，“大马版微信支付”的用户将有机会获赠价值介乎3.88至88.88令吉的随机金额微信红包，以及一份价值2令吉的话费充值现金券。
去年11月腾讯在马来西亚获取电子支付牌照，公司高级执行副总裁刘胜义曾告诉路透社，微信在马来西亚拥有2000万用户，相当于近三分之二人口。马来西亚等东南亚新兴市场也一直是各互联网巨头争夺的重点，在国内微信和支付宝的用户规模几乎已经达到天花板之际，两者都将眼光投向海外。
根据货币基金组织的报告，马来西亚更接近实现高收入国家的地位。其健康的经济基础以及互联网智慧手机的高渗透率，还有金融科创公司数量的不断增加，都是马来西亚金融科技行业发展的完美配方。马来西亚人口约3110万，而互联网用户总数超过2500万，渗透率近80%，年增长率高达14%。智慧手机渗透率超过75%。根据马来西亚国家银行的统计资料，网上银行仍然是马来西亚人进行交易的主要渠道，网上银行渗透率高达85.1%。马来西亚的移动支付比例较低，电子支付占市场份额的19%，而数字钱包则占市场的17%，去年的数据分别为18%和12%，但也意味着马来西亚这一领域的发展十分有潜力。在政策方面，2016年马来西亚政府推出了《全国电子商务策略计划》，要在2020年实现电子商务增长翻倍。
市场潜力大也意味着有更多的竞争对手。支付宝在2017年5月就正式在马来西亚上线，全马有超过2000间分店已于5月12日开始使用支付宝支付系统，目前线下商户数万家并持续增长。马来西亚央行在2017年批准6家大型银行受理支付宝。去年7月，蚂蚁金服与马来西亚联昌国际银行(CIMB)旗下的Touch 'n Go (TnG)结成战略合作伙伴，共同开发全新的马来西亚本地钱包。合资合作后， TnGD电子货币包产品于今年5月投入运行。马来西亚用户现在不仅可以在线转账充值、缴付水电费、订机票酒店及电影票等，还可用手机刷码乘坐地铁。
除了支付宝和微信支付之外，马来西亚银行（Maybank）也宣布了2018年正式推出QR Pay扫码付款的电子支付法，用户只需扫一扫即可通过银行账号进行付款。目前有五家马来西亚银行和多达28家非银行实体拥有马来西亚国家银行颁发的电子钱包许可证，由于害怕错失良机，相信未来会有更多人进入这一领域。
马来西亚联昌国际集团的首席执行官曾表示，移动支付的成功需要两个因素，包括：客户使用手机支付的兴趣和渴望，加上一个能确保用户体验的商业环境。他还表示，在新技术的开发中，能否被市场广泛采用十分关键。开发和部署新的金融技术主要受到遗留问题、时间、系统和企业文化的影响。
有不少人认为，移动支付对传统银行来说是一个巨大冲击。但笔者认为科技公司对银行的冲击较慢，因为科技公司提供金融服务必须在金融监管的堡垒中前行。银行擅长于风险管理且拥有客户的信任，科技公司要面对客户信任的挑战，而获取和维护信任都是很昂贵的事情。不过传统银行也不能轻视这些潜在的威胁，需要灵活、创新并致力于转型，传统银行应主动与这些科技巨头合作，一起为客户提供更有意义的服务。
（作者系天元金融高级投资顾问）