来了，美国的支付互联网时代来了

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图片来源：视觉中国
从电器到汽车，互联网连接的端点的数量和种类不断增加。451 Research的物联网市场监测(IoT Market Monitor)显示，到2024年，全球物联网设备数量将从2019年的79亿部增至138亿部(不包括个人电脑、智能电视和游戏机)。随着新的商业用例和市场机会的出现，这种物理世界的快速虚拟化吸引了支付生态系统的共同关注。这也引起了科技公司和设备制造商的兴趣，他们将支付视为一种可以增加设备使用量的服务，并有可能带来新的收入来源。
在最基本的层面上，物联网通过将连接的设备或终端转换为购买平台，有助于支付通过网络进行扩张。451 Research最近在一份名为《支付互联网市场剧本》的新报告中调查了这一新兴机遇的影响。该报告预测，未来几年，美国基于IoT的交易将以125%的年复合增长率增长。
虽然许多支付互联网(IoP)交易的特点是支付量被另一个渠道取代，但新的净支付量(最终会转换为收入)的机会也近在眼前。451 Research预计，到2022年，会有75亿美元的新交易通过IoP体验进入美国。
长期来看，潜在的、更有利可图的IoP收入机会，将在利用新数据输入的爆炸式增长中被发现，这些数据输入可以对客户的行为提供更深入、更细致的洞察。物联网设备和传感器产生新的数据流的机会是无限的，这将有助于提高决策的准确性，其功能范围涉及到从防止欺诈到了解客户要求，再到提供有针对性的报价和推荐。
在IoP市场能够扩大之前，支付行业的利益相关者必须成功应对各种不利因素，这些因素对市场机会的长期、可持续增长至关重要。如果处理不当，随着IoP市场开始占据主导地位，其中一些挑战可能演变为威胁支付提供商的生存的因素。其中最重要的因素包括：
消费者的信任和对IoP的接纳。IoT支持的商业模式并不是一种“构建了它，客户就会到来”的机会。消费者对非接触式移动支付的不热情证明，在IoP交易成为主流之前，消除安全顾虑是需要克服的最大障碍之一。这需要商家、支付提供商和技术公司的共同努力和配合，用消费者能够理解的话术，对消费者进行安全技术方面的教育，这种技术正从多方面保护着他们。IoP的利益相关者还必须对收集和利用客户数据的方式保持透明，因为85%的消费者认为，他们对企业在网上收集的有关他们个人数据的数量没有控制权或控制权十分有限。此外，一个可以衡量的比现在支付模式更好的方式，将是推动消费者进一步接纳的根本。如果IoP交易不能明显地比当前的交易方式更快、更方便，那么打开市场将遇到重重困难。
集成和实施。将IoP用例变为现实需要支付行业与公司(如原始设备制造商)和技术架构(如信息娱乐系统)进行协作，而这些公司通常没有业务往来。但良好的合作将提升微服务、DevOps和APIs等支付提供商的重要性。支付提供商必须努力在其技术堆栈中集成一个点，以限制物联网需要支持的技术集成的数量。新型的连接件提供商对于建立支付和技术公司之间的连接也至关重要。包括FitPay、P97 Networks和PayByCar在内的各种初创公司已经出现，这将有助于填补这一空缺。
设备安全性和身份验证。像Mirai僵尸网络这样的大规模攻击证明，各种物联网终端存在被破坏的风险。当这些端点开始与金融数据相交时，它们将面临更大的风险，也就会吸引更多居心叵测的欺诈者。这对支付公司来说是一个严重的问题，因为它们的任务就是促进设备上的安全交易。此外，许多新兴的商业端点缺乏这些身份验证系统所依赖的接口，这意味着需要一种不再依赖人工输入，而是基于物理生物测定和行为数据的方法。
数据的拥有和操作。IoP交易将产生大量的数据，可用于支持沉浸式客户体验和新的收入模式。利用这些数据将以在支付公司、商家、消费者和技术制造商之间建立数据使用和共享协议的形式出现。IoP市场参与者还必须在数据收集与地区法规(如GDPR和加州消费者隐私法)之间取得平衡，同时获得适当的技能和技术，以正确地将数据转化为行动。万事达在2015年以6亿美元收购了应用预测技术公司(Applied Predictive Technologies)，在2017年收购了Brighterion公司。同样，Visa表示，过去5年，该公司已在人工智能和数据基础设施项目上投资了约5亿美元。
Jordan McKee为福布斯撰稿人，表达观点仅代表个人。 译 Leo 校 李永强
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上岸

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