不到一年收40余张罚单 单笔最高罚没达1.16亿元 支付行业到底怎么了？
记者 贺向军 实习记者 刘钦文 报道https://p1.pstatp.com/large/pgc-image/0cb5061dca294753a4defc854982f68d
根据中国人民银行最新公布的行政处罚信息"银管罚〔2020〕27号"显示，第三方支付公司裕福支付有限公司（下称"裕福支付"）因涉及9项违法违规行为，受到警告处分，被没收违法所得218万元，并处罚款1234万元，罚没合计1453万元。
https://p1.pstatp.com/large/pgc-image/4dce599199b345a781ff5b76fbfafd87
截至目前，第三方支付行业年内已收到40余张监管罚单，对6家支付机构给予警告，处罚款合计1.78亿元，对8名相关负责人员给予警告，并处罚款合计242.2万元。
40余张罚单中，百万级罚单有11张，被罚机构包括易生支付、银盈通支付、开联通支付、中付支付、新浪支付等；千万级罚单有5张，上亿罚单一张，据"银管罚〔2020〕9号"显示，商银信支付服务有限责任公司（下称"商银信"）因涉及16项违法行为一次性被罚没1.16亿元，成支付机构史上最大罚单。
商银信此次处罚原因是为非法集资平台直接提供支付结算服务；违反T+0资金结算服务管理规定；挪用备付金；在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题等。条条惊人，另董事长林耀被罚款45万元。
据中国执行信息公开网显示，2020年4月，商银信以及林耀因未按时履行法律义务被北京市第二中级人民法院要求强制执行，标的所涉金额1.23亿元。2020年6月，商银信以及林耀因未按时履行法律义务成为限制消费人员。
记者对此向裕福支付以及商银信支付致电， 截至发稿，并未得到回复。
从近年来开出的罚单看，未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、违反保密规定、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等违法行为，是处罚的重灾区。
"一段时间以来，一些互联网企业利用旗下机构将支付业务与信贷等其他金融业务交叉嵌套，形成业务闭环，业务处理过程难以被穿透监管，极易引发风险跨市场传染蔓延。" 央行副行长范一飞在第九届中国支付清算论坛发表讲话时表示。
第三方支付是由互联网技术催生，又被电商发展快速带动的产业。随着电子商务的发展，网上交易和支付的需求越来越大，传统卡组织的效率、体验等已跟不上需求步伐，跨行支付、操作繁琐等问题使得支付市场出现空白，也因此诞生了大量的支付机构。
https://p1.pstatp.com/large/pgc-image/92df42a4449840e797f4e9dab05e0101
自中国人民银行2011年5月26日颁发第一批27张《支付业务许可证》（发证日期实为2011年5月3日）至今，共颁发了9批271张《支付业务许可证》。2015年8月，浙江易士企业管理服务有限公司因违规大量挪用客户备付金，造成资金链断裂等严重问题被注销《支付业务许可证》，这是央行首次注销《支付业务许可证》，至今已注销34家支付机构，目前持有有效《支付业务许可证》的支付机构为237家。
一个新行业的诞生，初期必然鱼龙混杂，支付机构为非法商户提供互联网支付结算便利、涉嫌洗钱风险、二清和套码问题、备付金挪用、支付机构流动性风险、消费者账户资金失窃等问题大量爆发。
针对这些问题，央行出台了《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》等一系列监管政策。
今年以来，央行营业管理部围绕"严监管常态化"工作主基调，针对辖区部分支付机构合规意识弱、违法违规严重等问题，多措并举，加大查处力度。10月10日，发文指出，合规经营是支付机构存续的底线和最基本要求，也是支付行业健康发展的基石。合规得到支持，违规必将严惩。加强监管，对违法违规行为保持高压态势，不断提高违规成本，有利于支付行业的健康发展。
"支付产业数字化发展虽然具有融合性、智能化等特征，但绝不是任性发展、无序融合，必须坚守安全底线。从事金融业务必受监管、必持牌照，持牌机构务必回归业务本源、聚焦支付主业。"范一飞说道。
本文由新华融媒·看财经原创出品，未经许可，请勿转载。线索征集热线：15184711302
免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！
页:
[1]