信用卡大变局，支付业是否面临崩盘？
https://p3.pstatp.com/large/pgc-image/97c4004872bd45239217d24da60605fb6.15将是支付行业的是灾难日，影响深远。
甚至有人比喻成养卡族的末日。
其实我没这么悲观。
起码对大部分小白，是没影响的。
他们本来就是吃小母鸡，而我们是吃大公鸡的。
猪要养肥了再宰，庄稼要成熟了再收割。
很多阴谋论的人，有这样的推断：
这次变动的最大受益者，是央行和银联，其次是银行，而损失最大的是支付公司。
9.6费改前，收单手续费的分成是721，发卡行7成，收单行2成，银联1成；
9.6费改后，收单分成是7.5/1.25/1.25，发卡行7.5成，收单行1.25成，银联1.25成；
0.38的云闪付低费率，是银联主动调整的重大诱因。
银行也受益，这帮羊毛党为啥精准撸毛，什么加油金返现，老子要收了你的工具。
目前来看，主要有3大弊端：
[*]1、不能大额消费。这万把块钱，花到超市里不划算，花到沙县小吃也不可能。每个月消费几十上百万的大老板，这下郁闷了。总不能老去超市医院吧
[*]2、不能精准撸毛。平安旅游白，要住酒店，买飞机票，订旅行社；农行漂亮妈妈，要去餐厅吃饭。民生车车卡，要去加油。
[*]3、不能对应提额。网络上有很多攻略，在哪些商家消费，有利于哪家银行提额。比如阿娇喜欢吃饭，民生喜欢开房。虽然我对这些不大感冒，但确实有这市场。讲究一些，总归比胡来要好。
对此，新支付有如下建议：
1、宜静不宜动
目前是动荡期，以不变应万变。
别急着换东家，全国一盘棋，个别捡漏的也活不久。
别慌，中国人的智慧是无穷的。
乐观的话一个月内，就会有应对之策。
2、考验平台的时刻到了
一方面是商户质量、技术实力，另一方面是道德良心了。
但愿那帮人，不会破罐子破摔，捞一把就走。
英雄出于乱世，世道越乱机会越大。
面对这一行业巨变，有人视为行业末日，也有人将之视为英雄崛起的绝佳契机。
3、宜小不宜大，宜早不宜迟
争取小额消费，2K内为主。
花三五千请全村人吃米线，赚不了口碑；
去精神病院花费一万多，也不是好事；
晚上十点多还去买建材，不用太拼命；
好像各平台，都喜欢去超市购物消费。
4、支付的末日迟早会到来
行业的最大危机，不是银联，是银行。
银联是支付的利益共同体，而银行不一致。
银行的收入，手续费跟利息是一样的，有的赚就行。
合规越来越严密，大数据越来越透明。
要是银行转变思路，将信用卡转为低息贷款。
不用经过银联，不用经过支付公司，那才是灭顶之灾。
有人肯定会笑话新支付说，是杞人忧天，
新支付说在此放话，
5年之内，必定灵验！
那么我着重强调下自己的核心观点：
由于监管力度的加强，套现会受到抑制，银行会引导缺钱的客户，从套现转为贷款。
作为信用卡套现的下游产业，卖POS拿分润的行业会崩盘。
我声明一下：
没有说信用卡会消失，
没有说套现会消失，
没有说POS会消失，
我只是说，做支付拿分润的会崩盘。
消失，跟崩盘是两个概念。我指的是产业没落，跟照相机一样。
很多人不同意我的观点，这很正常。
不认同的肯定有各自的想法，大家相互尊重。
反正我写我的，认同的点个赞，看不下去的就别看。
我很反感网络喷子，道理说不上来，只会说脏话骂人。
下面这5条，是网友主要反驳我的观点。
今天就来一一说道说道：
1、交易量下降，银行承受不起
很多人都说，银行是靠交易量吃饭的，所以不敢真正打击套现。
这话太过片面，交易量有何用，银行要的是利润。
信用卡的利润，只有刷卡交易这一种吗？刷卡手续费收入很高吗？
醒醒吧，分期才是赚钱的大头。
根据银联公布的数据，2018年信用卡分期收入占比36.7%，超越占比30%的利息收入，成为信用卡业务的第一大收入来源。
我前文说过，银行会引导客户，用贷款来替代套现。
最直观的例子，就是工行融e借。
融e借的本质，就是将信用卡额度以低息贷款的模式发放。
对银行来讲，合规永远是高压线。
银行要赚钱，是不假。但合规永远是高压线，不能置之不理。
诚然对于信用卡套现，银行是心知肚明的，或者说是默许。
这只能是潜规则，明面上哪家银行敢说自己默许。
只要没有摆到台面上，就装傻充愣，假装自己不知道。
现在不一样了，大数据系统、金税三期、反洗钱排查等等，风控越来越紧，事情越来越明朗。
当套现已经浮出水面，摆到你面前了，银行不能再假装不知情了。
就好比明星夫妻，早就心怀鬼胎各玩各的了，但面上还得秀恩爱，得合规。
但是万一某方被狗仔拍到出轨了，有实锤照片视频了。
那就必须得处理，该道歉道歉，该离婚离婚，该换角换角，该雪藏雪藏。
信用卡的本质，就是信用贷款。与其让他人分一杯羹，还不如直接放贷款，这也符合商业逻辑。
引导客户用信用卡贷款，不仅收入高，而且更加合规，这就是趋势，这就是正道。
2、套现的人不可能分期
很多人说，我是不可能分期的，套现利息多便宜，还可以无损呢。
有人爱较真，说什么信用卡是无息贷款。
胡扯，信用卡一直有成本，只不过真实消费，手续费商家承担。
你要是套现，手续费自己承担，就成了有息贷款。
别用你的行为，去看待整个群体。
能无损甚至倒赚的人，毕竟是少数。
大多数套现的，资金成本并不低。
那些找人yang卡的，月息都1分以上。
他们选择套现，一方面套现的成本低，另一方面是贷款的利息高。
如果银行刻意引导，提高套现成本，降低分期费率，当二者成本相近时，我相信大多人会选择贷款。
对客户来讲，结局若是一样，既然大门敞开着，我为何要走后门？
打击套现，提倡分期。这不是我在异想天开，而是各家银行正在推进的事情，是发生在大家周围的真人真事。
只不过，当前打击的力度还不够强，鼓励分期的诚意还不够大。
若套现就会被风控被降额，两害相权取其轻，缺钱的你也只能被迫接受贷款。
不管是自愿的还是被迫的，越来越多的人已经选择了分期贷款，现实就是这样。
3、封杀套现将影响金融稳定
跟中国经济被房地产绑架的论调一样，也有人说套现尾大不掉、积重难返。
一旦封杀套现，将引起连环债务危机，破坏金融稳定。
我承认，数以万计的人，正在依靠信用卡维系个人财务周转。
但我的观点，是增加套现难度，引导信用卡贷款。
打击的是套现，不是额度！
你以前靠套现来维持，现在依然可以靠分期来维持。
更重要的一点，信用卡套现是灰色金融，但是体量庞大千丝万缕，可谓是动一发而牵全身。
越是关系重大，越要尽早防范。这几年金融市场，有个词很流行——精准拆弹。
信用卡套现体量庞大，可谓是重磅炸弹，不可能一直放任不管，迟早要摆到台面上来。
防范化解金融风险，加以控制引导，纳入到可监控范畴，这才是正道。
4、打击套现有损银联利益
在微信支付宝的夹击下，银联早已衰败。
打击套现，确实会动了银联的奶酪。
可是打击套现，银行自己就能决定，不用银联同意，银联也无法阻拦。
就算银联有发言权，银联会去怂恿套现吗？
银联不是普通的企业，利润不是其最重要的经营目标。
众所周知，银联是归央行管的。
看下银联的股权结构，占42.18%的大股东是未具名的。
银联前任董事长葛华勇，之前是央行人事司司长。
而现任董事长邵伏军，由央行办公厅主任转任。
如果真要保住银联的奶酪，那央行就不会严厉整顿支付乱象。
https://p3.pstatp.com/large/pgc-image/515a34d3ce4a41ec9db8bac97dcc6b1e
国外的卡组织visa万事达、美国运通，他们的手续费都很高，要1%-4%。
成本如此高昂，因此国外的套现不严重。
既然外卡组织，没有套现也能活得好好的，那中国银联当然也可以。
银联不会不管套现，反而能成为风控的大杀器。
我一直说，银联可以是最好的风控平台。
它有商户的数据，也有客户的数据，有无套现一目了然。
所以说银联的价值，还没完全显现。
5、支付公司都有背景
这种说法就更加荒谬了。
金融领域，利益链肯定会错综复杂。
但不是有背景，就可以一手遮天。
但是本人不相信，几个支付公司，还能绑架中国银行业不成。
要真这么牛逼，拉卡拉上市就没那么坎坷。
现实情况是，央行不断整顿支付领域的违规行为，罚单不断。
2018年央行还发文，要求第三方支付100%交存客户备付金。
行业内的朋友都知道，近年来支付牌照不断缩水。
这也侧面反映出支付行业的不景气，颓势毕露。
网越收越密，越收越紧。透不过气来的支付公司，更愿意选择卖掉支付牌照。可惜，已经卖不起价了。
支付领域的强监管模式已经开启，过去几年中注销的约30张支付牌照，仅2017年一年就占了20张。
已经上市的拉卡拉就更聪明，压缩了个人业务，重点拓展小微商户收单。
这才是大势所趋，才能做得长久。
很多人可能猜想支付行业与银行业这么多年了都相安无事，你是在杞人忧天。
试问大家，真的有相安无事吗？
这2年信用卡是寒潮不断，到处是风控，月月在降额。
我的话不见得正确，但我的论断不是满口瞎话。
我们上高中时，哲学课就教过我们：
事物是变化发展的，没有什么是一成不变的。
曾经辉煌无比的百度，目前市值为阿里巴巴、腾讯的1/10，还被美团、滴滴反超。
淘宝是网购的巨无霸，可我已经好久没用了。现在我只用京东，还有更多人用拼多多。
就在之前，双宋离了，冰冰分了。
所以想大家相信一点，没有什么东西是持久一辈子的。
银行可以是猴子，可以是铁公鸡，但绝对不是笨重的大象。
小编还是那句话：
支付行业将面临崩盘或者另寻他路，变数代表着变革！
最后奉劝做支付的朋友，未雨绸缪，任重道远。
这世界上，真的没有躺赚的生意，支付行业是如此更多是深思如何拓展附加值业务。
免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！
页:
[1]