进击的微信支付
支付之家网（ZFZJ.CN） 3月18日，腾讯公布2019年第四季度及全年财报。这其中，最引人注目的或许是，腾讯不同以往，首次公布了“商业支付日均交易笔数”。
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据腾讯2019财报显示，WeChat合并月活跃帐户数已达11.64亿，同比增长6.1%。
在此背景下，腾讯商业支付日均交易笔数超过10亿，月活跃帐户超过8亿，月活跃商户超过5000万。同时，小程序的日均交易笔数同比增长超过一倍，交易总额超过人民币8000亿元。（腾讯财报：商业支付日均交易笔数超10亿）
支付业务对腾讯金融科技业务产生的业绩功不可没，由于商业支付因日活跃用户数及人均交易笔数的增长，金融科技与企业服务为腾讯创造的收入总额为1013.55亿元，占收入总额的27%。
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就在去年的年报里，微信支付的“10亿”是留给的“日平均支付交易”，对“商业支付”的描述则是占据了支付交易量的半数以上。
这里的半数以上，有可能是指交易金额，更有可能是交易笔数。我们假定是说的交易笔数，那么微信支付在2018年度的商业支付日均交易笔数约为5亿+。
2019年度，微信商业支付日均交易笔数达到10亿+，仅仅一年时间增幅超100%，不可谓不强。
微信支付从无到有，到如今的成绩，其增长速度的确是远远超过了以支付为本业的大多数支付公司。最可怕的是，这并非终点。
腾讯体系支付业务大体可以分为三类：社交支付(包括红包)、线上支付及线下支付。
早期，腾讯体系支付交易量的排名是社交支付、线上支付及线下支付。
社交支付主要是微信好友互相发发红包，这个过程并不能产生利润且存在极大的成本压力，是一个十足的赔钱买卖。最有价值的支付行为应该是线上支付及线下支付，腾讯近年来财报里将二者统称为商业支付。看名字就知道赚钱能力如何。
社交支付只是起点，甚至只是临时跳板，终点则是商业支付。
微信支付充分利用了红包这种形式（社交支付）让用户可以获得独特体验，以获取高频率使用，这也助于微信支付向商业支付的转移渗透。
也就是说，“商业支付”才是微信支付里最核心最有价值的数据。
腾讯财报里的支付业务基本都是基于微信支付（财付通）的，支付业务也依赖于微信活跃账户数，支付之家网梳理了近五年来微信支付的相关财报数据，一窥进击的微信支付。
2015年度，
微信支付显著普及。
（微信和WeChat合并月活跃账户达6.97亿，比去年同期增长39%）
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2016年度，
腾讯移动支付的月活跃账户及日均支付交易笔数均超过6亿，移动支付的商业支付交易量增长迅速。
（微信和WeChat合并月活跃账户达8.89亿，比去年同期增长28%）
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2017年度，
微信支付绑卡用户已超过8亿，线下商业交易量同比增长超过一倍，商业交易量继续快速增长。
（微信及WeChat合并月活跃账户达9.886亿，同比增长11.2%）
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2018年度，
微信支付日平均支付交易量超过了10亿次，商业交易占据支付交易量的半数以上，商业支付收入同比增长逾一倍。
（微信及WeChat合并月活跃帐户数增至约10.98亿，同比增长11%）
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2019年度，
商业支付日均交易笔数超过10亿，月活跃帐户超过8亿，月活跃商户超过5000万。小程序的日均交易笔数同比增长超过一倍，交易总额超过人民币8000亿元。
（微信及WeChat合并月活跃帐户数已达11.64亿，同比增长6.1%）
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自2015年至2019年度，短短5年时间，从不被提起到重点提及，微信商业支付日均交易笔数已经达到10亿次。
另外值得注意的是，微信月活跃帐户数增速明显放缓，这对支付业务而言除了对存量账户的精细化运营外，跨境支付等或许是必须发力的方向之一。
支付之家网注意到，2019年度财报的宣传文案里，并未出现“日均支付交易笔数”。我们可以通过财付通此前公布的2019年度风险事件及客户投诉处理等情况的数据反向推导出来。
根据2016年7月正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》要求，从事网络支付业务的支付机构应于每年1月31日前，将前一年度发生的客户投诉数量和类型、处理完毕的投诉占比、投诉处理速度，以及风险事件、客户风险损失发生和赔付等情况在网站对外公告。
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2020年1月31日，财付通对外公布了相关数据：“交易类客户投诉事件60588件，涉及交易笔数占比小于0.000011%”。
如此，财付通2019年交易笔数=60588÷0.000011%=550800000000（5508亿笔）。
以一年365天计算，则财付通日均支付交易笔数=5508亿÷365≈15.1亿笔。
支付之家网据此推算，微信支付在2019年度的日均支付交易笔数约为15亿笔，相较于2018年度增幅50%。
当然，用该方法也能推导出支付宝在2019年度的日均支付交易笔数。
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支付宝2019披露公告显示，交易类客户投诉事件共20683件，涉及交易笔数占比（1/百万）＜0.09。
同样的计算方式，20683÷0.00000009≈2298亿，2298÷365≈6.3亿笔。
2019年度，微信支付日均15亿笔（商业支付10亿+），支付宝日均6.3亿笔。
那么，在日均交易笔数上，微信支付是支付宝的2.38倍。
即便将红包等社交支付排除在外，微信支付也以日均10亿笔的数据，是支付宝的1.59倍。
（需要注意的是，此处数据所指为交易笔数；根据易观2019年3季度移动支付市场监测报告显示，支付宝以53.58%领先于39.53%的腾讯金融稳居首位）
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在3月10日举行的支付宝合作伙伴大会上，蚂蚁金服CEO胡晓明宣布，支付宝从“金融支付平台”全面升级为“数字生活开放平台”，从“支付就用支付宝”升级为“生活好，支付宝”。（支付宝的“美团化”）
很多人认为支付宝这次重磅转型的目标是“美团”，不过结合微信支付宝的商业支付数据上看，支付宝的转型升级更深层次的目标或许是希望巩固自身“支付一哥”的江湖地位。
之前谈新零售的时候，我们喜欢谈“人、货、场”理论，笔者可以试着用这个角度说说微信支付宝之争。
微信凭借社交优势，在“人”（付款端）上占尽先机；“货”是平等的；支付宝转型升级数字生活开放平台则有点像是为了占据“场”（收款端）。
“明”战美团，“暗”战微信，支付宝的转型之路必然是一场恶战。
马老师曾公开谈及支付宝与微信之间的竞争，他说“蚂蚁和支付宝最应该感谢的就是微信”、“没有微信这样的逼迫，蚂蚁的人就会睡懒觉”。
支付宝与微信之间的竞争，对二者来说其实都是好事，都是互相激励的存在。
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回到微信支付这里，其所依赖的总用户数增长放缓、国内移动互联网月活用户负增长的大背景下，未来急需找到属于自己的“曲率引擎”。
腾讯年报上提到“小程序的日均交易笔数同比增长超过一倍，交易总额超过人民币8000亿元”，这可能是微信留给我们的一个彩蛋。
小程序诞生之初，笔者曾断言“小程序或将改变第三方支付格局”。之后的两年，小程序并没有直接改变支付行业的格局，不过仍然保持着改变格局的潜质。
一周前，微信小程序正式上线订单管理功能，可支持用户统一查看小程序交易订单并进行管理。（微信购物大利好！小程序订单管理功能上线了）
或许，小程序会成为微信支付的“曲率引擎”之一。
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身为消费者，我们在感谢银联微信支付宝提供便捷生活的同时，更希望看到百家争鸣、充分竞争的支付市场格局。
所以，二百多家持牌支付机构，你们得“支棱”起来啊！
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来源：支付之家网（ZFZJ.CN）
作者：张盒子（suipay）
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