信用卡与支付2019年度十大新闻
又到一年岁末时，《老董聊卡》继续非权威推出2019年度《信用卡与支付十大新闻》系列，为读者梳理了2019年度信用卡与支付行业中一些大事。排名仅代表本刊观点。01 中国银联获首张中国银行卡清算牌照
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2019年6月18日，央行会同银保监会审查通过了中国银联的中国银行卡清算业务申请，首张中国银行卡清算业务牌照——《银行卡清算业务许可证》花落中国银联。这是中国为了扩大金融开放，深化金融改革，促进银行卡市场健康发展，国务院于2015年发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发〔2015〕22号）四年后终于结出了硕果，表明了中国银行卡清算市场开放的大幕正式开启。
02 云闪付APP用户数突破2亿，银联年底推出“1212全民回报节”
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中国银联9月5日宣布云闪付APP用户数突破2亿，年底已经达到了2.2亿。从1亿到2亿，云闪付APP用了不到10个月。云闪付APP用户数仍保持快速增长，得益于优势功能愈加凸显、便民服务不断完善、产业集聚效应显著。多卡管理，逾150家银行信用卡账单，500余家银行借记卡余额轻松查询，实现跨行转账、还款免手续费，覆盖公交地铁超市医院等万千民生场景。目前“云闪付”已经发布7.0版本。
年底再推“1212全民回报节”，优惠力度空前，精选百万人气爆品不仅仅有五折满减价格，甚至还出现了“0.1元”的超低优惠价格，包括了商超便利、餐饮零食、时尚生活、生鲜水果、母婴百货、生活服务、娱乐游戏、旅游出行等行业，涉及遍布全国甚至境外40余万家大众消费商户。
03 万事达卡与网联合资直指中国银行卡清算牌照
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3月6日，由万事达卡与网联科技有限公司合资组建的万事网联信息技术（北京）有限公司被批准成立，合资公司注册资本10亿元人民币，其中万事达卡方面出资5.1亿元人民币，持股51%；网联控股的网联科技有限公司出资4.9亿元人民币，持股49%。由万事达卡亚太区联席总裁凌海出任法定代表人，网联总裁董俊峰出任副董事长、董事，吴健人出任总经理。
万事达卡与网联成立万事网联公司目的非常明确，就是申请中国银行卡清算牌照，万事达卡与网联携手可以说是一个非常不错的方案，一来符合中国对清算牌照的要求，其次万事达卡具备强大的线下支付清算能力，网联拥有国内线上支付清算能力，二者结合就形成完整的业务链，一旦牌照获批，可以尽快进入业务实施阶段。
04 苹果公司发布Apple Card
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3月26号，苹果召开了2019年春季发布会，这次发布会上发布了Apple Card，这张卡诞生的意义在于由苹果定义而非银行来定义的新型信用卡，这是一张以虚拟卡为主，实体卡为辅的信用卡。Apple Card的用户可以在全球任何一台支持万事达PayPass的POS机上用Apple Pay消费。苹果也为用户准备了一张实体卡，供用户刷卡/插卡使用。
接近年底时，苹果的Apple Card突然被推上热门话题，Apple Card被两位美国行业大佬，因为给他们与给他们的妻子的额度相差悬殊，被指责是“性别歧视”向有关监管部门进行了投诉，也从侧面反映出信用卡额度，如何让机器审核与人工审核较好结合的话题讨论。
05 Visa、万事达卡支持微信支付
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腾讯11月6日宣布与Visa、万事达卡等国际卡组织探讨合作，支持国际信用卡绑定微信支付。考虑到境外用户更多使用的是境外发行的国际信用卡，腾讯在中国人民银行的指导、支持下，与Visa、万事达卡合作支持国际信用卡绑定微信支付，为境外人士在中国境内的衣食住行等领域消费，提供便利的移动支付体验。
06 美大通银行退出加拿大信用卡市场，核销所有持卡人的欠款
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8月份，美国大通银行宣布，免除所有持卡人的未偿债务，以便于尽快结束加拿大的业务退出市场，而且据称之前大通银行信用卡用户的还款还将获得退还。这一举措是大通银行决定退出加拿大的信用卡市场所采取的一项政策，而且大通银行在加拿大经营了十三年，仅仅发行了亚马逊和万豪两款联名信用卡产品，市场占有率应该有限，大通银行也没有透露此次免掉的债务与客户规模，退出加拿大信用卡市场大概也是无奈之举。
早在2018年3月，大通银行就已经关闭了其加拿大所发行的信用卡账户，然而用户还需要继续还款。但是相比较而言，让债务人继续还款所耗费的人力、物力、财力和时间的成本更高，为此选择了这种免除债务的方式。
07 PayPal收购中国第三方支付牌照公司，借道入华
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9月30日央行批准美国的支付企业PayPal通过旗下美银宝信息技术(上海)有限公司收购持有中国第三方支付牌照的国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场。
此次PayPal借道拥有国内第三方支付牌照的国付宝进入中国支付市场，也是一种最佳的方式，一来可以免去了申请牌照的麻烦，第二可以借助现有渠道迅速进入中国市场，但是由于中国支付市场有着其特殊性，PayPal还面临着对中国支付市场的适应。中国的支付市场早已成为全球费率最低的区域，但是由于移动支付在中国得到了完美地普及，以及庞大的市场规模让任何业内机构无不动心，都在虎视眈眈盯着这块“巨型”蛋糕。
08 央行批准台资富邦华一银行开展信用卡业务
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5月9日，中国银保监会上海监管局发布沪银保监复〔2019〕373号文件，正式批准富邦华一银行发行人民币信用卡，富邦金控集团旗下的富邦华一银行将成为首家在大陆发行信用卡的具有台资背景的银行。
富邦华一银行其母行台北富邦银行是中国台湾联征中心会员，该行可以依托其母行，调取台湾地区个人征信信息这一优势，为广大在祖国大陆生活学习工作的台胞提供信用卡业务间接的授信服务，打破以往大陆金融业对台湾同胞授信时缺乏征信信息作为授信依据这一痼疾。
同时，依据《中华人民共和国征信业管理条例》，富邦华一银行可以作为信息提供者，向金融信用信息基础数据库报送台胞的征信信息，配合台湾居民居住证制度，为台胞纳入人行征信提供了接口，有利于台胞在大陆其他金融机构办理信用卡，取得贷款。
09 央行数据显示，信用卡逾期180天超过900亿元
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2019年央行《2019年第三季度支付体系运行情况》中，信用卡逾期半年未偿信贷总额突破900亿元，达到919.16亿元，环比增长8.74%，占信用卡应偿信贷余额的1.24%。这个数字尽管与应偿信贷总额的占比尚在良性范围之内，但是绝对数额的增长速度不得不让发卡银行有所警觉。近期，央行、银保监会也在一直对信用卡风险提出严格风控的要求，要求发卡银行通过大数据金融科技手段，严格监控持卡人违规用卡。
10 银联再出新规，严厉打击信用卡违规“代还”业务
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中国银联向收单机构印发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，针对当前受理市场存在大量的信用卡“代还”、“智能还款”等违规业务进行专项规范工作，要求一旦发现信用卡代还业务则立即关停。
银联通知中强调，此次整改是为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求。中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。整改期结束后仍违规开展代还业务的支付机构，将受到重罚。自2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现将根据银联业务规则对其从严从重处置。目前，已经有媒体报道，一些信用卡“代还”平台出现了爆雷跑路的现象。
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